O que são produtos de renda variável

O que são produtos de renda variável?

Renda variável refere-se a ações e outros produtos a elas associados. Sua performance não está atrelada a uma expectativa de retorno conhecida no momento da aplicação.

Os retornos de produtos de renda variável são suscetíveis a diferentes fatores, como, por exemplo: performance financeira das empresas (bem como de setor de atuação), alterações na expectativa inflação e taxa de juros.

Antes de investir em renda variável, avalie seu perfil de investidor, já que esses produtos são mais adequados às pessoas com maior apetite a risco e que toleram que sua performance possa oscilar bastante.

Leve em conta, também, o tempo durante o qual pretende manter suas aplicações. Esses instrumentos, normalmente, podem ser mais indicados para quem busca retornos a longo prazo.

Os produtos de renda variável que a Ideal distribui atualmente são: Ações, BDRs, ETF, FII.

Quais são os riscos de investir em produtos de renda variável?

O investimento em produtos de renda variável é mais adequado aos investidores que buscam maior rentabilidade no tempo e, portanto, aceitam mais riscos.

Por isso, a Ideal classifica os produtos de Ações, BDR, ETF e FII como Risco Alto.

Classificação

Risco Alto

Como funciona

Quanto tempo leva para se liquidar a compra e a venda?

O prazo de liquidação de ações, BDR, ETF e FII é de 2 dias úteis (D+2) contados após a realização da operação. Isso significa que, ao vender um ativo ou cotas desses produtos, o valor da venda estará na conta do investidor nesse prazo, após às 15:30, de acordo com o horário da câmara de liquidação da bolsa de valores. E, no caso de compras, em D+2 os ativos serão transferidos para a sua carteira de custódia.

Além disso, não há carência para estes produtos de renda variável. A partir do momento em que a compra for confirmada pela corretora, o investidor poderá seguir com a venda dos ativos ou cotas.
Quais os horários de negociação de ações e os outros produtos?

Para negociar ações, BDR, ETF e FII, os investidores devem ficar atentos aos horários de negociação de mercado de renda variável na B3, que tem como horário de funcionamento habitual das 10:00 às 16:55 nos dias úteis. Esse horário pode sofrer alterações de acordo com o horário de verão no Brasil e no hemisfério norte.

Para ter certeza dos dias e horários em que a negociação ocorre, o investidor pode consultar o calendário oficial da B3, clicando aqui
Como é a tributação em Ações, BDR e ETF?
Há três regras:

Tributação sobre o ganho na venda:

Para pessoas físicas, em caso de ganhos líquidos, há isenção quando o total das vendas de ações, BDR ou ETF no mercado à vista for inferior a R$ 20 mil no mês, exceto:
- Operações de day trade;
- Negociação das cotas dos fundos de investimento em índice de ações;
- Resgate de cotas de fundos ou clubes de investimento em ações; e
- Alienação de ações resultante de exercício de opções ou do vencimento ou liquidação antecipada de contratos a termo.
Acima do limite de R$ 20 mil mensal, há a incidência de Imposto de Renda (IR) à alíquota de 15% sobre os ganhos na venda de ações, DBR ou ETF. Assim, o fator que gera o imposto é justamente o saldo positivo resultado entre o valor de venda e o seu custo de aquisição.

O investidor deve ficar atento às seguintes informações:
- Recolhimento: mensal via DARF e pagamento até o último dia útil do mês seguinte ao da apuração;
- A responsabilidade pelo recolhimento é do próprio investidor;
- Retenção (antecipação do imposto): há incidência do IR retido na fonte à alíquota de 0,005% sobre o valor das vendas, caso o valor seja igual ou maior a R$ 20 mil reais, sendo a corretora, como instituição intermediadora, responsável pela retenção; e
- Em alguns casos, o IR retido na fonte poderá ser deduzido do imposto sobre ganhos líquidos apurados no mês.
Tributação em Dividendos e Juros sobre o Capital (Proventos):
- Dividendos: não são sujeitos ao IR; e
- Juros sobre o Capital Próprio: Alíquota de 15% do IR retido diretamente na fonte.
1. Tributação em Day Trade:
Tributação mensal: Alíquota de 20%. Não há nenhuma isenção para esse tipo de operação;
- Responsabilidade pelo recolhimento mensal: investidor;
- Recolhimento mensal: pago até o último dia útil do mês subsequente; e
- Alíquota do IR retido na fonte: Alíquota de 1%, aplicada sobre o resultado positivo e é de responsabilidade da instituição intermediadora. Ocorre no 3º dia útil após os 10 dias da data da retenção.
Como é a tributação em Fundos de Investimento Imobiliários (FII)?
Há duas regras:
1. Sobre os rendimentos: os rendimentos mensais dos aluguéis ou negociação dos imóveis são isentos de IR.
2. Sobre as vendas e day trade: a alíquota do IR é de 20% sobre o lucro na venda das cotas para operações comuns e day trade. O lucro será tributado mensalmente.
Qual o perfil de investidor necessário para investir em Renda Variável?

Atualmente, para investir em qualquer produto de renda variável na Ideal, é necessário ter o perfil do investidor como Arrojado, visto que todos esses produtos são classificados como Alto Risco. Para mais informações, acesse Ajuda.

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